גיוס כספים

גיוס כספים – גם אתם נדרשים להלוואות למטרות פיתוח, פרסום ושיווק או פתיחת בית עסק חדש? הכירו את כל האפשרויות לגיוס כספים

 בתי עסקים רבים כיום נעזרים בהליך גיוס כספים לעסק על מנת להצליח לנהל נכון תזרים מזומנים, להעשיר את בית העסק בכוח אדם או במכונות איכותיות וחדשניות יותר וכמובן לשלל מטרות התפתחות שונות. אם גם אתם זקוקים לגיוס כספים, גיוס אשראי לעסק או  וקבלת הלוואה בריבית אטרקטיבית, חשוב שתכירו את כל הדרכים הקיימות כיום. בעלי עסקים רבים בוחרים הלוואות, גיוס כספים, גיוס אשראי לעסק או גיוס אשראי לעמותות ללא היכרות עם כלל האפשרויות, מה שגורם להם לשלם ריביות גבוהות במיוחד. לכן, חשוב שתכירו את אחת מקרנות ההלוואה הטובות ביותר לעסקים בישראל. אך לפני שניגע בקרן הלוואות בערבות מדינה המאפשרת לבתי עסק רבים להצליח בהליך גיוס כספים למגוון מטרות, חשוב להקדים ולומר כמה מילים אודות מערכת היחסים בין הבנקים בישראל לבין עסקים קטנים ובינוניים. הבנקים בישראל מעמידים הלוואות רק לעסקים שהם בטוחים שיצליחו לעמוד בכל מכשול ולהחזיר את מלוא הסכום לבנק. במידה והבנק חושש שבית העסק המבקש אינו מספיק עמיד וייתכן שלא יצליח לעמוד בכל שנות החסריו מכל סיבה שהיא, או שהוא בוחר לא להעמיד לרשות בית העסק את ההלוואה שביקש או שהוא דורש על ההלוואה ריביות גבוהות במיוחד המגלמות את הסיכון.

 עסקים קטנים ובינוניים נפלו בין הכסאות של הבנקים – הבנקים סבורים שעסקים קטנים ובינוניים הם בעלי סיכון גבוה ולכן לא ששים להעמיד לרשותם הלוואות

 עסקים קטנים ובינוניים מצאו את עצמם במשך שנים נופלים בין הכיסאות בכל הקשור להליכי גיוס כספים, גיוס אשראי לעסק, גיוס אשראי בנקאי, גיוס הלוואה לעסקים קטנים ועוד. בעוד העסקים הגדולים מקבלים הלוואות בזה אחר זה ללא כל בעיה, רוב ככל הבנקים בישראל שללו מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מתוך הנחה שעסקים אלה מוגדרים כבעלי סיכון גבוה. לכן, המדינה החליטה להרים את הכפפה וליצור קרן הלוואות בערבות מדינה שתאפשר גם לעסקים קטנים ובינוניים להצליח להשלים את הליך גיוס כספים וגיוס אשראי לעסקים למגוון מטרות. לפני שגם אתם רוצים לקחת הלוואות מהקרן הגדולה בישראל, קרן הלוואות בערבות מדינה, חשוב שתכירו מספר נקודות חשובות אודות אפשרויות ההלוואה, התנאים, הליך קבלת הכספים ועוד.

 הלוואה בערבות המדינה – מאיפה מגיע הכסף ומהי מעורבותה של המדינה בכך?

ראשית, חשוב להבין שהכספים המולווים לעסקים קטנים ובינוניים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה מועברין מהבנק לבית העסק. אך נשאלת השאלה, מה השתנה ביחסם של הבנק לעסקים קטנים ובינוניים שפתאום הן מסכימים להעמיד לרשות רוב בתי העסק הלוואות גדולות בריביות אטרקטיביות? יש להדגיש ולומר כי הלוואה בערבות המדינה אינה הלוואה בתמיכתה של המדינה אלא הלוואה שהמדינה העניקה לה מעין תעודת ביטוח. כל עסק קטן או בינוני המעוניין בהליך גיוס כספים למטרות פיתוח בית העסק, שיווק ופרסום, פתיחת בית עסק חדש או ניהול תזרימי שוטף מגיש בקשה וצוות בדיקה מטעם המדינה מגיע לבחון היטב את בית העסק. צוות מטעמה של המדינה בודק היטב את התוכנית העסקית של בית העסק, עתידו הכלכלי, ידיעותיו ויכולותיו של בעל העסקב אטרקטיביות המוצר או השירות בעוד מספר שנים ועוד. לאחר בדיקה זו, הצוות הבודק מטעם המדינה יודע להעריך האם העסק אכן יצליח לעמוד בכל שנות החזריו ולהחזיר את מלוא הסכום שלווה מהבנק. במידה והצוות משוכנע שמדובר בעסק המנוהל היטב וכזה שיכול להחזיר את כל ההלוואה ללא בעיה, הוא מעניק את המלצתו לבנק להעמיד לרשות העסק את ההלוואה שביקש.

 המדינה עריבה ומעניקה ביטוח לכ 70% מסך ההלוואה שלכם – זאת הסיבה בגינה הבנקים מאשרים הלוואות בערבות המדינה!

 לאחר המלצה זו, הבנק אף הוא מקבל את הנתונים הכלכליים של בית העסק בצירוף תוכנית עסקית ומחליט האם הוא מעוניין להעמיד לבית העסק את הכסף שביקש. עוד חשוב להדגיש שהמלצתם של הצוות הבודק מטעם המדינה אינה המלצה בעלמא אלא כוללת תעודת ביטוח. במידה ויתברר כי צוות הבדיקה כשל בהמלצתו והעסק לא מצליח להחזיר את כל הכספים שלווה, המדינה תשלם כ 70% מסך ההלוואה כולה לבנק, מה שמקטין מאוד את הסיכון וגורם לבנקים לבחור נכון ולאפשר לעסקים קטנים ובינוניים רבים ליהנות מהליך גיוס כספים מוצלח. מעבר ל 70% המבוטחים בערבות המדינה, הבנקים רוצים לראות שיש למקבל ההלוואה נכסים נזילים בשווי 25% מסך ההלוואה, כל שהסיכון של הבנק הוא על 5% מסך ההלוואה בלבד (הנתונים הללו משתנים מעט בהתאם לאופי ההלוואה). גם אתם רוצים להצליח להשלים את הליך גיוס כספים בהצלחה? כל שאתם נדרשים לעשות זה להכין היטב את בית העסק שלכם לבדיקה מטעם המדינה על מנת שתוכלו לקבל את המלצתם. איך יושים את זה? אספנו עבורכם מספר דגשים חשובים שיסייעו לכם לעשות זאת נכון. אך עוד קודם לכן, חשוב לדעת שיש עוד לא מעט אפיקים המאפשרים לבעלי עסקים להשלים את הליך גיוס כספים בהצלחה. בין כלל הדרכים השכיחות ביותר ניתן למצוא את גיוס כספים המוני, גיוס כספים להשקעה, גיוס כספים לסטארט אפ, גיוס כספים באינטרנט, גיוס אשראי חוץ בנקאי, גיוס כספים בפייסבוק, גיוס כספים המונים, גיוס כספים מקרנות, חברות גיוס כספים לעמותות ועוד. כלל הדרכים הללו משמשות לא מעט בתי עסקים ועמותות בדרך לגיוס כל הכספים שהם נדרשים להם.

כך תבטיחו שבית העסק שלכם יקבל המלצה מהצוות הבודק מטעם המדינה!

 אך אם אתם רוצים לוודא שבית העסק שלכם ינוהל היטב כך שהבודקים מטעם המדינה יתרשמו לחיוב מהניהול הכלכלי, מהתוכנית העסקית ומהצפי העתידי של בית העסק שלכם, חשוב שתכירו כמה נקודות חשובות. ראשית, חשוב לדעת לבנות נכון תוכנית עסקית סדורה ומפורטת שתאפשר לכם לראות את כל מטרות בית העסק מפורטות לצעדים קטנים ומעשיים. לא מעט בעלי עסקים לא יודעים לכתוב נכון תוכנית עסקית מה שגורם להם לבזבז על כך ימים ארוכים ולכתוב תוכנית עסקית מאוד כללית ומרוחה, כזו שתיכנס לאחת המגירות ולא תצא משם לאורך שנים. יועץ עסקי מקצועי ידע לסייע לכם לבנות תוכנית עסקית הכוללת את כל המטרות שלכם בפירוט רב ובצעדים קטנים שיאפשרו לכם לכבוש מטרה אחרי מטרה. חשוב שהצעדים הקטנים יכללו צעדים מעשיים שניתן לבצע כל שברגע שתביטו בתוכנית העסקית שלכם תוכלו לדעת מה עליכם לעשות באופן מיידי ומה עליכם לעשות בעתיד הקרוב.

 ניהול תזרים מזומנים הוא חלק בלתי נפרד מעסק מוצלח שמתפקד היטב

 עוד חשוב לדעת כי עסקים רבים לא יודעים לנהל נכון תזרים מזומנים. בעלי עסקים רבים הם כאלה שחלמו כבר מגיל צעיר על עסק חלומותיהם ללא ידע נרחב בעולם הכלכלה. לכן, עסקים רבים לא מצליחים לנהל נכון תזרין מזומנים שוטף המאפשר לבית העסק לקבל את כל מה שהוא צריך בכדי להמשיך להתקיים ולכן חשוב להדגיש ולומר כי ניהול נכון של תזרים מזומנים הוא אינו המלצה ועליו קמים ונופלים לא מעט בתי עסקים בישראל. אם גם אתם מרגישים שאתם לא מצליחים לנהל נכון את תזרים המזומנים שלכם, חשוב להיעזר בשירותיו של יועץ עסקי ומקצועי שידע לעשות סדר בכל הבלאגן. אחד הטיפים החשובים ביותר הוא לסמן את ימי ההורדות הגדולים של בית העסק וכן את ימי ההכנסות הגדולים ועל ידי כך לקבוע תאריכים של הזמנות מלאי, תשלומים לעובדים, הוצאות שוטפות לבית העסק ועוד. לאחר שתצליחו לבנות תוכנית עסקית מפורטת ומסודרת ולנהל נכון את תזרים המזומנים של בית העסק שלכם, אין כל זיבה שלא תצליחו בהליך גיוס כספים למטרות שונות בבית העסק. כשהבנק והצוות מטעם המדינה רואים בית עסק שמתנהל היטב וכולל תוכנית עסקית סדורה ופשוטה, הם לא מהססים לאשר הלוואות של לא מעט כסף בתנאים מיטביים. כיום יש לא מעט יועצים עסקיים ומקצועיים שיסייעו לכם לקחת את בית העסק שלכם צעד אחד קדימה ולהפוך אותו לכזה שמתנהל היטב בכל המובנים.