הלוואות לעסקים

קרן הלוואות לעסקים גדולים בריבית נמוכה – סוגי הלוואות לעסקים

לא מעט עסקים, נדרשים להלוואות להשקעה בעסק, רכישות מלאים, התפתחות, שיווק, גישור על פערים תזרימים ועוד. לעסקים הגדולים יש לא מעט אפשרויות לקבלת הלוואות, בשל הסיכון הנמוך הכרוך בכך. אך לעומתם, עסקים קטנים ובינוניים, אשר מוגדרים על ידי רבים בעלי סיכון גבוה, מתקשים לקבל הלוואות חברתיות לעסקים לצרכים השוטפים של התנהלות העסק. ככל שהעסק גדול יותר, כך הסיכון שהוא לא יצליח לעמוד בכל החזרי ההלוואה קטן יותר וכן להיפך, עסקים קטנים מוגדרים כבעלי רמת סיכון גבוהה, מה שגורם לבנקים להימנע ממתן הלוואות לעסקים ללא ערבים. לכן, המדינה בראשות משרד האוצר החליטו להקים קרן הלוואה לעסקים מימון ישיר בערבות המדינה בקורונה. אפשרות זו, פותרת את הבעיה לכל העסקים אשר נתקלו בלא מעט סירובים לקבלת הלוואות לעסקים מוגבלים מהבנקים השונים. אם גם אתם בעלי עסק, כדאי שתכירו כמה פרטים חשובים אודות אפשרות זו של הלוואות קורונה לעסקים והלוואות לעסקים זעירים בערבות המדינה.

הבנקים לא ששים להעניק הלוואות לעסקים, המוגדרים על ידם כבעלי סיכון גבוה

הסיבה לכך שהמדינה נדרשה להרים את הכפפה וליצור פתרון הולם למצוקת העסקים בישראל היא רמת הסיכון שרוב הבנקים פשוט לא מוכנים לקחת. אך אם המדינה מציעה מסלול הלוואות לעסק קיים בערבותה בלבד, מהיכן מגיע הכסף? התשובה לשאלה זו תעשה לכם סדר בראש כך שתצליחו להבין בדיוק מהי הלוואה לעסקים בערבות המדינה. כל כספי ההלוואות לעסקים גדולים בערבות המדינה אכן מועברים לעסקים השונים על ידי הבנק. הסיבה שדווקא במסלול מיוחד זה של הלוואות לעסק קיים בערבות המדינה הבנקים מאשרים את ההלוואות היא הבדיקה שעורכת המדינה לעסקים השונים ומתן המלצה בצירוף תעודת אחריות. כלומר, המדינה נעזרת בכלכלנים מקצועיים לבחינת התוכניות העסקיות של כל העסקים המבקשים באופן ישיר, הלוואות לעסקים במטרה להתחקות אחר הסיכוי שלהם לעמוד בכל שנות החזרי ההלוואה. במידה והמדינה מוצאת כי העסק המבקש עובד היטב, התוכנית העסקית שלו ראלית ומבוססת, אין חובות לבעל העסק ולא חזרו צ'קים במשך מספר  חודשים היא מעבירה לבנק את התוכנית העסקית בצירוף המלצה למתן הלוואה. ההמלצה של המדינה היא מעין תעודת אחריות הכוללת ערבות מלאה על 70% מסך ההלוואה.

בדיקת המדינה על ידי חברה ייעודית המעניקה את אישורה לכך שהעסק צפוי לעמוד בהחזרי ההלוואה

חשוב להדגיש ולומר כי הבנק לא חייב לקבל את המלצת המדינה על אף התחייבותה לשלם 70% מסך ההלוואות לבעלי עסקים במידה והעסק המקבל לא יצליח להחזיר אותן בעצמו. ישנם שלושה מסלולים מרכזיים של קרן הלוואות לעסקים ללא בטחונות בערבות המדינה בתקופת הקורונה. המסלול הראשון הוא הלוואה לעסק קטן בהקמה. מסלול זה מאפשר ליזמים להקים את העסק שתמיד חלמו עליו בעזרת הלוואה של עד חצי מיליון שקלים לתקופה של עד חמש שנים ובתנאים נוחים. יש להדגיש כי ישנם מספר פרמטרים המגדירים עסק בהקמה הזכאי ליהנות מהלוואות לעסקים מימון ישיר בערבות המדינה. עסק קטן שעונה על מירב הקריטריונים יוכל להתחיל את התהליך עד לקבלת ההלוואה המיוחלת.

הלוואה מהירה לעסק – מסלולי השקעה והון חוזר – כך תצליחו להרים את בית העסק שלכם

המסלול השני של קרן הלוואות ללא ריבית לעסקים בערבות המדינה הוא מסלול להשקעה. מסלול זה אף הוא מאפשר קבלת הלוואה לתקופה בת חמש שנים בתנאים נוחים במטרה לפתח את בית העסק. פיתוח בית העסק יכול לכלול קניית מכונות מתקדמות ומהירות יותר, שיפוץ העסק, קניית רכבים, פעולות שיווק ופרסום ועוד. אם גם אתם מרגישים שהעסק שלכם נדרש לשדרוג כלשהו, קיים סיכוי סביר שתצליחו לקבל הלוואה לעסקים מיידית בערבות המדינה. המסלול השלישי של הקרן להלוואות לעסקים בערבות המדינה הוא מסלול הון חוזר. כידוע, לא מעט עסקים נדרשים להתמודד עם פער בזמני הוצאות העסק והכנסות העסק. רוב העסקים נדרשים להזמין מלאי ולשלם במועד ההזמנה, על אף שהכסף ממכירת המוצרים יגיע רק בעוד מספר חודשים. הפער שנוצר מחייב את בעלי העסקים להיעזר בהלוואות לעסק קיים לטובת פעילותו השוטפת של בית העסק וכמובן לטובת הזמנות מלאי נוספות. הקרן לעסקים בערבות מדינה קורונה מספקת הלוואות לעסקים בתקופת קורונה בשלושת המסלולים הללו כך שגם לעסקים תהיה זכות קיום בישראל.

הלוואות לעסקים במצוקה – הכירו את כל שלבי התהליך שאורך כחודש ימים עד לקבלת ההלוואה

חשוב להדגיש כי תהליך זה של קבלת הלוואה לעסקים בערבות המדינה והלוואה לעסקים בעקבות הקורונה מצריכה המתנה של כחודש ימים עד לקבל ההלוואה. לכן, לכל בתי העסק הנדרשים להלוואות מיידיות לעסק, מסלול זה הוא לא התשובה הטובה ביותר עבורם. הליך קבלת הלוואת קורונה לעסקים בסיכון על ידי הלוואות לעסקים לחיילים משוחררים בערבות המדינה בקורונה מצריך שני שלבים. בשלב הראשון חברה שמונתה על ידי המדינה תשלח כלכלן מקצועי שיבחן את איכות העסק המבקש הלוואה. כפי שהזכרנו מעלה, המדינה מעניקה ערבות על 70% אך ורק לעסקים שיעברו את הבחינה בהצלחה ויוגדרו ככאלה שעתידים לעמוד בכל החזרי ההלוואה. הכלכלן שיבחן את בית העסק מתייחס ללא מעט פרמטרים שונים כאשר המרכזיים שבהם הם התוכנית העסקית, עברו הכלכלי של בעל העסק, יכולתו להתנהל נכון מבחינה תזרימית ועוד. לאחר תום הליך הבדיקה בהצלחה, החברה שמונתה על ידי המדינה תעביר לבנק שזכה במכרז את התוכנית העסקית בצירוף המלצתה למתן הלוואה.

הלוואות לעסקים מבנקים – גם אם החברה הבודקת מטעם המדינה תעניק את המלצתה, הבנק אינו חייב להעמיד את ההלוואה

בשלב השני, הבנק יבחן תוכנית עסקית לקבלת הלוואה לבעלי עסקים, עברו הכלכלי של בעל העסק ועוד לא מעט פרמטרים ויחליט האם הוא מוכן להעמיד לרשות בית העסק את ההלוואה המבוקשת. חשוב להדגיש ולומר כי למרות הערבות של המדינה והמלצתה למתן הלוואה עסקית ריבית לבעלי עסקים לאחר בדיקה כלכלית מקיפה המעידה על יכולת בית העסק לעמוד בהחזרי ההלוואה, הבנק לא תמיד מאשר הלוואות קורונה לעסקים . ישנן שלושה אפשרויות, האחת היא אישור הלוואת הסכום המבוקש, השנייה היא אישור ההלוואה אך בסכום נמוך יותר מהסכום המבוקש, והשלישית היא כמובן סירוב מתן ההלוואה. כעת, לאחר שנגענו בלא מעט פרטים אודות קרן הלוואות לבעלי עסק בערבות המדינה בקורונה, חשוב להכיר את סך ההלוואה המקסימלית, חלוקת אחוזי הערבות על ההלוואה ואפשרויות התשלום השונות.

הלוואה לעסקים בסיכון – חלוקת האחריות בין הבנק, המדינה ובעל העסק – כל מה שחשוב שתכירו

תחילה נפתח בסכומים המקסימליים שעסקים יוכלו לקבל במסגרת הלוואה חברתית לעסקים בערבות המדינה. עסקים יכולים לקבל הלוואה גדולה לעסק של עד חצי מיליון שקלים לתקופה בת חמש שנים בתנאים נוחים. לעומתם, עסקים בינוניים יכולים לקבל הלוואה של עד 8% מהמחזור ועד תקרה של שמונה מיליון שקלים לתקופה זהה של עד חמש שנים. באשר לחלוקת האחריות על ההלוואה, ישנם לא מעט משתנים שכדאי שתכירו. ברוב המקרים, הבנק ידרוש מבעל העסק להציג נכסים נזילים בשווי 25% מסך ההלוואה, המדינה תהיה ערבה לעוד 70% נוספים וסיכון הבנק נותר 5% בלבד. במסלול הלוואה לעסקים ללא ריבית לטובת פתיחת עסק חדש, הבנק ידרוש מבעל העסק העתידי רק 10% מסך ההלוואה. חשוב להדגיש ולומר כי בכל פרטי ההלוואות גישור לעסקים ישנם שינויים רבים שמתעדכנים כל העת בהתאם לתקופת פרוץ נגיף הקורונה. כפי שהזכרנו מעלה, לא מעט עסקים נדרשים לקבלת קרן הלוואות לעסקים בסיכון גבוה לנכים בערבות המדינה בקורונה בכדי לגשר על הפער שנוצר בין מועד הוצאות העסק לבין מועד הכנסותיו. לכן, הקרן לסיוע לעסקים בערבות המדינה קורונה מאפשרת לבעלי העסקים ליהנות מגרייס. הלוואת גרייס לעסקים מאפשרת להם לשלם אך ורק את ריביות ההלוואה למשך תקופה בת חצי שנה. לאחר חצי שנה, שהכנסות בית העסק יחלו לכסות את הוצאותיו, ניתן יהיה להתחיל לשלם ברווחה את החזרי ההלוואה. כלל הנתונים הללו עוברים לא מעט שינויים בתקופת פרוץ נגיף הקורונה כך שכיום ניתן לקבל תנאים טובים יותר.